第358章 冒头的钉子要不得
做企业，终极目标终究是实现盈利，毕竟恩斯特并非慈善家，没道理拿着真金白银做赔本买卖。
虽说当下 PayPal正处于推广发展的关键阶段，投入是必不可少的环节，而在互联网行业，烧钱更是常态，速度快得能让传统行业的人听了都咋舌，但这绝不意味着必须要盲目砸钱，对营收情况就不管不顾了，再厚实的家底也经不住这种无节制的消耗。
“此前我们在营收问题上已有过探讨，核心思路无非是开源节流四个字。就拿支付方式来说，我们可以引导用户优先使用借记卡支付，而非信用卡支付。”
“比如只要用户绑定了借记卡，我们就可以为其账户添加一个专属的认证图标。即便用户因使用借记卡支付遭遇资金诈骗，我们也会提供无条件赔付服务，以此为吸引口号。”
“除此之外，我们还可以推出支付返利活动。用户只要使用借记卡完成支付，就能随机获得 0.5%到 5%不等的返利券，这些返利券可在下次消费时直接抵扣现金使用。”
“这样一来，既能吸引用户选择借记卡支付，又能提高用户的消费频次。”
彼得蒂尔滔滔不绝地阐述着，恩斯特坐在一旁，知道对方是在给他说的，这里只有他不了解这些内容。
不过PayPal的方案是可行的，一旦用户普遍选择借记卡支付，PayPal就能大幅减少在信用卡手续费上的支出，这无疑是一种变相的盈利方式。
此前买家使用信用卡支付时，为了降低卖家的成本，PayPal收取的手续费不是常规的 3%，而是仅收取信用卡公司收取的 2.5%。
若用户改用借记卡支付，卖家便无需承担这 2.5%的信用卡手续费，即便此时 PayPal向卖家收取 1%的在线支付手续费，对卖家而言，成本依然降低了，他们自然也愿意接受。
属于是双赢，卖家减少了手续费用，PayPal则增加了收入。
不过这很难，因为美利坚的文化就是提前消费，这种观念早已深深烙印在人们的消费文化中，信用卡几乎是每个人日常生活的必备品。
当然也不意味着借记卡支付就没有市场，提前消费不代表人们兜里一毛钱现金都没有，总会有部分用户愿意尝试更划算的支付方式。
“有一个隐患不得不考虑，那就是赔付成本如何降到最低？”
信用卡盗刷问题在美利坚极为猖獗，既有专业骗子精心策划的诈骗行为，也有小偷小摸的盗刷行径。
而 PayPal作为第三方支付平台，盗刷就更加严重了。
不法分子盗取他人信用卡或者借记卡的信息后，直接批量注册 PayPal账户，绑定被盗的这些信息，随后将资金转移到指定账户。
由于 PayPal在资金流转中起到了中间环节的作用，银行的监管系统往往难以及时察觉异常，认为是正常转账，等发现被盗刷时，对方早已将资金提现，消失得无影无踪了。
而这部分被盗刷的资金，都需要 PayPal这些在线支付机构进行赔付的，盗刷的金额已经占到 PayPal总交易额的 0.7%。
不过这些不代表PayPal就必须全部赔付，只有符合条件的，PayPal这些在线支付机构才会替信用卡公司赔付这笔盗刷金额。
要是使用借记卡就无条件赔付，会增加多少成本？
面对恩斯特提出的难题，彼得蒂尔却显得从容不迫，显然早已想好应对之策“我们通过大数据分析，对这些不法分子的交易行为进行了深入研究，发现他们的交易存在诸多共性特征。”
“这些不法分子使用的大多是新创建的账号，而且常常向同一批固定账号转账，账号的使用频率也存在一定的规律可循。凭借这些特征，我们就能锁定一批关联账号，并及时冻结账户内的资金，避免损失进一步扩大。”
“大家都知道，专业的网络诈骗团伙绝不会手动操作注册账号，毕竟人工注册账号效率极低，一天也注册不了多少个。他们通常会利用电脑程序批量处理注册、转账等操作，以此提高诈骗效率。”
“所以除了通过交易特征锁定可疑账号外，我们还可以设计一种防盗验证机制，在注册和支付环节加入验证码图片。这些图片上会印有扭曲变形的字母，人眼能够清晰辨认，但电脑程序却无法识别。”
“这样一来，在支付环节我们也可以通过这种方式判断那些已被锁定的账号是否由程序控制，一旦发现异常，就能立即启动人工介入调查。”
“至于那些现实中抢劫式的盗刷行为，即便需要赔付，涉及的资金金额通常也比较小，影响有限。”
见恩斯特不再提出异议，彼得蒂尔再次将话题拉回到营收上来。
副总裁伊娃?海克率先提出了自己的想法“我们是否可以尝试售卖增值服务，比如为企业用户设立专属会员体系？”
“具体说说。”彼得蒂尔眼前一亮，看向伊娃?海克的眼神中充满了期待，显然对这个提议产生了浓厚的兴趣。
“我的想法是，先设定一个筛选标准，比如每个月收款超过 30笔的账户，或者连续三个月收款金额超过 1000美元的账户，将这些账户认定为企业级用户。然后针对这类用户推出附加增值服务，引导他们开通。”
听完伊娃?海克的提议，彼得蒂尔却皱起了眉头，陷入了沉思。
片刻后，他缓缓摇了摇头“这个方案不太可行。这样的划分方式太过刻意，很容易让用户觉得我们有强制消费的嫌疑，一旦被用户投诉，我们很可能会面临法律诉讼，这对公司的声誉和发展都极为不利。”
彼得蒂尔的话如同一盆冷水，瞬间浇灭了伊娃刚刚燃起的热情，会议室内也再次陷入沉默。
就在大家一筹莫展之际，彼得蒂尔突然眼睛一亮，他指着伊娃?海克，激动地说道“你的提议给了我一个新思路！我们完全可以换一种方式，让用户不得不主动开通增值服务。”
他环顾了一圈在座的众人，随后才说出来自己的想法“我们不采用强制开通的方式，而是设立一个合理的门槛，比如每月收款金额 1000美元。只要用户每个月的收款金额超过这个标准，那么超出的部分金额就会进入待定状态。”
“卖家若想快速收到这笔超出门槛的资金，就必须升级到付费版，开通我们的增值服务。”
“如果不开通增值服务，这笔超出的资金就需要在 PayPal平台暂存半个月，之后才能转到卖家的账户中。”
这个方案本质上和伊娃?海克的提议目的相同，都是为了推广增值服务、增加营收，但换了一种方式后，不仅规避了强制消费的风险，还增加了PayPal的盈利方式。
卖家开通服务可以收取增值费用，卖家不开通，半个月的资金放在PayPal平台，吃利息都能创造不少营收。
虽然是挂羊头卖狗肉，但却是个绝佳的主意。
这种做法难免会引起部分卖家的不满，但在 PayPal的用户群体中，卖家仅占 3%，绝大多数用户都是买家。
只要能留住这庞大的买家群体，卖家为了不失去潜在客户，即便心中不满，也不得不选择开通增值服务。
没有哪个卖家愿意因为小小的会员费，把资金放在PayPal的平台上的。
确定了引导借记卡支付、优化防盗机制、推出增值服务这三个核心方向后，众人又针对方案中的细节问题打磨了一番，会议算是正式结束了。
不过PayPal还有问题没有解决，那就是烧钱的问题。
目前 PayPal每个月的运营成本高达 450万美元，此前通过与安然公司以及华尔街其他巨头合作，借鸡下蛋所赚取的资金，如今已所剩无几。
现在PayPal账面上的资金已不足 4000万美元，公司即将推出的拉新活动，还会进一步增加每月的成本支出。
按照当前的资金消耗速度和即将增加的成本来估算，PayPal的资金储备最多只能支撑五六个月。
这也是此前恩斯特为什么要融资的重要原因，融资不仅能够为公司补充资金，缓解财务压力，还能搭建人脉。
总不能自己投钱发展吧？没有这么干的。
但从目前的情况来看，彼得蒂尔心中清楚，短期内想要成功融资基本上是不可能了。
恩斯特也知道这点，华尔街是不要想了，不可能给PayPal投钱的。
之前把自己都送到恩斯特床上的克蕾蒂，原本还是两三天一个电话，现在已经好几天没有联系了。
本来恩斯特还以为出了什么状况呢，现在看来，应该是知道了bill的消息，进入观望状态了。
“资金的事情你不用操心，安心做好 PayPal的管理工作就行。”恩斯特看着彼得蒂尔担忧的神情，给他吃了个定心丸。
多了恩斯特也没有必要说，这场交锋，已经不是PayPal和bill之间的问题了。
恩斯特既要从电子商务上彻底把亚马逊和易贝压死，还要把华尔街的气焰给打下去。
钉子冒头，就要一锤子一锤子砸下去，让它长长记性。